適合性原則
てきごうせいげんそく（金融倫理）
意味 顧客に適した商品提供義務
適合性原則とは？
適合性原則は、金融機関が顧客の知識、経験、財産状況、投資目的に適合した金融商品やサービスを提供する義務を指します。これにより、顧客保護と適切な投資判断を促進します。
適合性原則の具体的な使い方
「高齢の顧客にリスクの高い商品を勧めるのは、適合性原則に反する可能性があるから注意が必要だよ。」金融商品の販売における注意点を指摘しています。顧客の状況や理解度に合わない商品を提案することの問題点を示唆し、適切な商品提案の重要性を強調しています。
適合性原則に関するよくある質問
Q.適合性の判断基準は？
A.主な判断基準は、顧客の年齢、職業、財産状況、投資経験、投資目的、リスク許容度などです。これらの要素を総合的に考慮して、適切な商品やサービスを提案する必要があります。
Q.顧客が希望しても断るべき？
A.はい、顧客が希望しても、その商品が明らかに適合性を欠く場合は販売を断るべきです。金融機関には顧客保護の責任があり、適合性原則はその重要な要素です。
Q.適合性確認の頻度は？
A.顧客の状況は変化するため、定期的な確認が必要です。多くの金融機関では、年1回以上の頻度で顧客情報の更新を行い、適合性を再評価しています。また、大きな取引の前にも確認することが望ましいです。
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