流動性カバレッジ比率（LCR）
りゅうどうせいカバレッジひりつ（エルシーアール）（流動性リスク）
意味 短期的な資金確保能力
流動性カバレッジ比率（LCR）とは？
流動性カバレッジ比率（LCR）は、金融機関が30日間の厳しいストレス下でも十分な流動性を維持できるかを測る指標です。高品質な流動資産を、30日間の純キャッシュ流出額で割って算出します。この比率が高いほど、短期的な流動性リスクに強いとされます。
流動性カバレッジ比率（LCR）の具体的な使い方
「うちの銀行のLCRは規制基準を大きく上回っているから、短期的な資金繰りは問題ないよ。」銀行の財務状況について説明している場面です。LCRが高いことから、その銀行が短期的な流動性リスクに十分に対応できることを示しています。
流動性カバレッジ比率（LCR）に関するよくある質問
Q.LCRの基準値はいくら？
A.バーゼルⅢの国際基準では、LCRの最低基準は100%以上とされています。つまり、30日間の純キャッシュ流出額以上の高品質流動資産を保有していることが求められます。ただし、各国の規制当局がより厳しい基準を設定している場合もあります。
Q.LCRが低いとどうなる？
A.LCRが低い場合、以下のリスクが高まります：
1. 短期的な資金繰りの悪化
2. 規制当局からの監視強化
3. 市場からの信頼低下
4. 資金調達コストの上昇
極端な場合、金融機関の存続が危ぶまれる可能性もあります。
Q.LCRを上げるにはどうすれば？
A.LCRを上げるための主な方法：
1. 高品質流動資産（現金、国債など）の保有増加
2. 短期負債の削減
3. 安定的な資金調達源（長期預金など）の増加
4. リスクの高い資産の削減
5. 資産・負債の満期構造の最適化
ただし、収益性とのバランスを考慮する必要があります。
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